СберНПФ назвал главные ошибки, мешающие долгосрочным накоплениям

Исполнительный директор «СберНПФ», партнер «СберИнвестиций» Алла Пальшина перечислила основные ошибки, которые мешают долгосрочным накоплениям. Самая дорогая — спешить с выплатами: право на господдержку дается один раз, и после назначения выплат (единовременной или периодических) человек навсегда теряет возможность получать доплаты в будущем, даже при заключении нового договора. В пример она привела Ирину, достигшую возраста оснований для выплат (от 55 лет для женщин), с доходом до 80 тыс. рублей, которая участвует в программе с начала 2027 года и ежегодно вносит по 36 тыс. рублей. Если в 2030 году она снимет все деньги разом, то потеряет 271 тыс. рублей: 252 тыс. — недополученная господдержка, 14 тыс. — возврат налогового вычета (при ставке налога 13%), 5 тыс. — налог на инвестиционный доход (при прогнозной доходности 11,5% и ставке налога 13%). Вторая ошибка — расторжение договора, причина значения не имеет, право на господдержку теряется. Исключение сделано только для тех, кто вышел из программы до 1 апреля года, следующего за годом первого взноса: тогда право на доплаты по другим текущим и будущим договорам сохраняется. Третья ошибка — забыть про налоговый вычет, который можно получить по упрощенной схеме через личный кабинет ФНС: фонд сам передает данные о взносах, остается подписать заявление. Важно, чтобы у человека был действующий личный кабинет на сайте ведомства до того, как НПФ будет передавать туда данные. Четвертая ошибка — слишком маленькие взносы: если за год на счет поступило меньше 2 тыс. рублей, господдержку не начислят вовсе. Тем, кто откладывает понемногу, выгоднее вступать в программу в январе, чтобы к концу года накопилась сумма для максимальной доплаты.